近日，人民銀行廣州分行聯(lián)合廣東銀保監(jiān)局共同印發(fā)《關(guān)于開展深化民營和小微金融服務(wù)“訪百萬企業(yè)助實(shí)體經(jīng)濟(jì)”專項(xiàng)行動的通知》(下稱《通知》)，從總體要求、主要目標(biāo)、基本原則、主要內(nèi)容、工作要求、組織保障等方面制定專項(xiàng)行動方案。
據(jù)介紹，該專項(xiàng)行動方案主要有四個方面的亮點(diǎn)。首先就是要接地氣。在對轄內(nèi)暫無銀行授信的企業(yè)數(shù)量進(jìn)行合理測算的基礎(chǔ)上，《通知》提出了總體目標(biāo)：爭取用一年左右時間，組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)走訪全省(不含深圳)超過100萬家暫無銀行授信的民營和小微企業(yè)，了解融資需求，宣講金融政策，提供金融服務(wù)，助力民營企業(yè)和小微企業(yè)渡過難關(guān)、健康發(fā)展。
廣州人行表示，此次專項(xiàng)行動聚焦于解決“信息不對稱”這個關(guān)鍵，從金融供給端發(fā)力，組織開展企業(yè)走訪專項(xiàng)行動，通過提高金融服務(wù)可及性，推進(jìn)解決企業(yè)“融資難”問題；通過提供充分正規(guī)金融服務(wù)，帶動降低總體融資成本，推進(jìn)解決企業(yè)“融資貴”問題。該行將整合工商、經(jīng)信、科技、稅務(wù)等部門以及商會、行業(yè)協(xié)會等組織掌握的特征企業(yè)名單，幫助銀行機(jī)構(gòu)確定目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行走訪。
第二個亮點(diǎn)是依托“粵信融”開發(fā)走訪系統(tǒng)，精準(zhǔn)推動銀行授信。“走訪系統(tǒng)”重點(diǎn)構(gòu)建“基本任務(wù)分配、限時鎖定機(jī)制、走訪記錄管理、實(shí)時數(shù)據(jù)統(tǒng)計”四大功能模塊，推動走訪銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則向受訪企業(yè)發(fā)放貸款。
據(jù)介紹，通過“基本任務(wù)分配”功能，明確每個銀行走訪企業(yè)的基本任務(wù)數(shù)，壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)工作責(zé)任。通過“限時鎖定機(jī)制”功能，提高銀行走訪效率和精準(zhǔn)度。在鎖定期內(nèi)，被鎖定企業(yè)僅允許鎖定銀行走訪并提交走訪記錄，鎖定銀行無法滿足企業(yè)融資需求的，鎖定期過后即解鎖釋放回“待訪企業(yè)列表”。通過“走訪記錄管理”功能，實(shí)時記錄各銀行機(jī)構(gòu)走訪情況，掌握企業(yè)融資需求第一手資料。通過“實(shí)時數(shù)據(jù)統(tǒng)計”功能，監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)走訪企業(yè)、完成融資等工作進(jìn)度并定期交流通報。
第三個亮點(diǎn)是金融系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力，專項(xiàng)行動層層落實(shí)。《通知》提出“專項(xiàng)行動”采用“統(tǒng)一系統(tǒng)，分級管理、分市操作”的思路，要求各地市人民銀行會同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局，加強(qiáng)動員協(xié)調(diào)、督導(dǎo)、建立方便快捷的工作聯(lián)系機(jī)制；各銀行機(jī)構(gòu)省級分行(總行)將“專項(xiàng)行動”緊密融入本單位民營和小微金融服務(wù)工作框架中，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)熟練掌握、快速推薦匹配企業(yè)需求的金融產(chǎn)品；銀行機(jī)構(gòu)市級分行要將走訪任務(wù)合理分配到各網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況給予差異化指導(dǎo)，加快信貸審批和資金發(fā)放進(jìn)度；銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)制定合適的走訪策略，落實(shí)企業(yè)走訪、需求發(fā)掘、貸款發(fā)放等工作。
第四個亮點(diǎn)是貨幣政策工具積極支持，推動專項(xiàng)行動落地見效。《通知》提出：廣州人行會同廣東銀保監(jiān)局成立廣東省“訪百萬企業(yè)助實(shí)體經(jīng)濟(jì)”民營和小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)專項(xiàng)行動開展。同時，為強(qiáng)化正向激勵，對于走訪工作開展好、服務(wù)民營和小微企業(yè)家數(shù)多、信貸支持力度大的銀行機(jī)構(gòu)，人民銀行各地市中心支行積極運(yùn)用貨幣政策工具，綜合運(yùn)用“一次授信、多次發(fā)放”、“先貸后借”等靈活模式優(yōu)先給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。
數(shù)據(jù)顯示，2018年，廣州人行累計發(fā)放支小再貸款、再貼現(xiàn)443.5億元，比上一年度增加205.7億元，增幅達(dá)86.5%。
在各項(xiàng)政策措施作用下，廣東民營和小微企業(yè)貸款增量降價成效顯著。截至2018年12月末，廣東民營企業(yè)貸款余額3.89萬億元，同比增長11.4%，比年初增加4718億元，同比多增792億元，占全部企業(yè)貸款增量的61.8%，同比提高8.1個百分點(diǎn)；普惠口徑小微企業(yè)貸款余額9364億元，同比增長29.6%，增速比一季度末提高3.6個百分點(diǎn)。2018年12月，新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.64%，同比下降0.20個百分點(diǎn)，其中，普惠口徑小微企業(yè)貸款利率6.14%，自當(dāng)年7月份以來降幅達(dá)1.41個百分點(diǎn)。
